Новые положения законодательства о банкротстве физических лиц

Институт потребительского банкротства, будучи новым в нашей правовой системе, в мировой практике существует уже достаточно давно. Считается, что наиболее развит этот институт в США, где он работает с конца XIX века. В Европе современное банкротство потребителя начало развитие с принятия соответствующего закона в Дании в 1984 году. В дальнейшем аналогичные законы были приняты и в ряде других стран Европы.

Введение банкротства граждан в российскую правовую систему было предметом обсуждений на протяжении более 10 лет.

Федеральными законами от 29 декабря 2014 года N 457-ФЗ, 482-ФЗ и 476-ФЗ были внесены изменения в Федеральный закон от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)". Изменения направлены на детализацию и введение в действие норм, касающихся института банкротства должников - физических лиц (граждан РФ), и вступают в силу 1 июля 2015 г.

Минимальное требование или ряд совокупных требований для обращения в суд с заявлением о признании должника-гражданина банкротом должно составлять 500 тысяч рублей и не быть исполненным в течение 3 месяцев.

Гражданин обязан обратиться в суд, если удовлетворение требований одного или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения денежных обязательств или (и) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме (п. 1 ст. 213.4 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ (ред. от 13.07.2015) "О несостоятельности (банкротстве)").

Гражданин вправе обратиться в суд в случае предвидения банкротства, т.е. при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства или (и) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок и при этом отвечает признакам неплатежеспособности или (и) признакам недостаточности имущества (п. 2 ст. 213.4).

Признаки неплатежеспособности гражданина указаны в п. 3 ст. 213.6 и предполагают наличие хотя бы одного из следующих обстоятельств:

- гражданин перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил;

- более 10% совокупного размера денежных обязательств и (или) обязательных платежей не исполнены в течение более чем одного месяца;

- размер задолженности превышает стоимость имущества;

- отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

Обратиться в суд с заявлением о признании гражданина банкротом может сам гражданин, его кредитор или уполномоченный государственный орган.

Дело о банкротстве гражданина может быть возбуждено также после его смерти или объявления его умершим. В этом случае права и обязанности такого гражданина в деле о банкротстве осуществляют его наследники. При этом в конкурсную массу входит имущество, составляющее наследство гражданина.

В силу п. 3 ст. 213.4 федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" при обращении в суд к заявлению о признании гражданина банкротом должнику следует приложить:

- документы, подтверждающие существование долга. Это могут быть расписка, кредитный договор, договор оказания услуг, акт выполненных работ и т.д.;

- документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя;

- список кредиторов и должников;

- опись имущества гражданина;

- сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом;

- выданная банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, в банке за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом, справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом (при наличии);

- копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования;

- сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;

- копия решения о признании гражданина безработным, выданная государственной службой занятости населения, в случае принятия указанного решения;

- копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (при наличии);

- копия свидетельства о заключении брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака);

- копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);

- копия брачного договора (при наличии);

- копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);

- копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном;

- документы, подтверждающие иные обстоятельства, на которых основывается заявление гражданина.

Помимо мирового соглашения, которое может быть заключено в любое время после признания судом обоснованности заявления о признании гражданина банкротом, изменения предусматривают введение двух новых реабилитационных процедур:

- реструктуризации долгов гражданина в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов;

- реализации имущества гражданина, применяемой к признанному банкротом гражданину в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов.

Реструктуризация долгов подразумевает собой применение процедур, направленных на реабилитацию сложного финансового состояния гражданина. Например, должник сможет получить рассрочку по погашению обязательств или договориться с кредитором о пересмотре условий договора займа. Решение о реструктуризации принимается судом на срок не более чем три года.

Гражданин не сможет быть признан неплатежеспособным при наличии достаточных оснований полагать, что с учетом планируемых поступлений денежных средств он в течение непродолжительного времени сможет исполнить обязательства (или уплатить обязательные платежи).

С даты вынесения судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, за исключением текущих платежей.

С этой даты наступают также следующие последствия:

- прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей;

- приостанавливается действие исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина. Исключением в этом случае будут, в частности, исполнительные документы по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о взыскании алиментов.

В ходе реструктуризации долгов совершать некоторые сделки гражданин может только с письменного предварительного согласия управляющего:

- по приобретению, отчуждению имущества, стоимость которого составляет более 50 000 руб., недвижимого имущества, ценных бумаг, долей в уставном капитале и транспортных средств;

- по получению и выдаче займов (кредитов), выдаче поручительств и гарантий, уступке прав требования, переводу долга, а также учреждению доверительного управления имуществом гражданина;

- по передаче имущества гражданина в залог.

Для участия в деле о банкротстве гражданина привлекается специальное лицо – финансовый управляющий, которым может быть утвержденный судом арбитражный управляющий.

Максимальный срок процедуры банкротства физического лица может составлять почти 4 года (до 3 лет и девяти месяцев, с возможностью продления данного срока при необходимости дальнейшей реализации имущества должника).

Реализация имущества

Процедура реализации имущества гражданина вводится на срок не более чем шесть месяцев, срок может продлеваться судом. Все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения суда о признании гражданина банкротом и введении реализации его имущества, а также выявленное или приобретенное после этой даты, составляет конкурсную массу. Из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством. К такому имуществу относятся вещи индивидуального пользования, предметы обычной домашней обстановки и обихода, призы и государственные награды и т.п. В этот же перечень входит единственное жилое помещение гражданина.

Однако на жилое помещение, которое является предметом ипотеки, залогодержатель (в данном случае банк) вправе обратить взыскание. При этом у банка возникает такое право в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) условий договора об ипотеке (ст. 213.25 Закона "О банкротстве (несостоятельности)" в редакции Федерального закона № 476-ФЗ).

Кроме того, по ходатайству гражданина из конкурсной массы суд может исключить имущество общей стоимостью не более 10 000 рублей.

Имущество гражданина, принадлежащее ему на праве общей собственности с супругом (бывшим супругом), также подлежит реализации в деле о банкротстве. В таких случаях в конкурсную массу включается часть средств от реализации общего имущества супругов (бывших супругов), соответствующая доле собственности гражданина. Остальная часть этих средств выплачивается супругу (бывшему супругу).

В течение одного месяца с даты окончания проведения описи и оценки имущества гражданина финансовый управляющий обязан представить в суд положение о порядке, об условиях и о сроках реализации имущества с указанием его начальной стоимости.

Имущество гражданина реализуется на открытых торгах на электронных торговых площадках. Однако собрание кредиторов или суд могут определить иной порядок реализации имущества, то есть без проведения открытых торгов.

Реализации исключительно на электронных площадках подлежит недвижимое имущество, а также драгоценности и предметы роскоши стоимостью более 100 000 рублей.

После завершения расчетов с кредиторами финансовый управляющий обязан представить в арбитражный суд отчет о результатах реализации имущества гражданина с приложением копий документов, подтверждающих продажу имущества гражданина и погашение требований кредиторов, а также реестр требований кредиторов с указанием размера погашенных требований кредиторов.

По итогам рассмотрения отчета о результатах реализации имущества гражданина арбитражный суд выносит определение о завершении реализации имущества гражданина.

После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина. Таким образом, если вырученных денежных средств от продажи имущества будет не достаточно для покрытия долгов, банкрот освобождается от своих обязательств перед кредиторами, долг будет признан безнадежным, и погашать его уже не придется.

Освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае, если:

- вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;

- гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;

- доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

В этих случаях арбитражный суд в определении о завершении реализации имущества гражданина указывает на неприменение в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств либо выносит определение о неприменении в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств, если эти случаи выявлены после завершения реализации имущества гражданина.

Последствия признания гражданина банкротом

- В течение пяти лет с даты признания гражданина банкротом он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и/или договорам займа без указания на факт своего банкротства.

- В течение трех лет с даты признания гражданина банкротом он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

- В течение 5 лет нельзя скрывать факт принятия плана реструктуризации долгов, если к должнику применялась процедура по реструктуризации долгов гражданина, при кредитовании и приобретении товаров в рассрочку.

- В случае признания гражданина банкротом суд вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд гражданина из РФ. Временное ограничение права на выезд гражданина из Российской Федерации действует до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве гражданина, в том числе в результате утверждения судом мирового соглашения.

- После признания гражданина банкротом все его имущество включается в конкурсную массу. Исключение составляет имущество, доход от реализации которого существенно не повлияет на удовлетворение требований кредиторов (максимум 10 000 рублей), а также имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством.

- После признания должника-гражданина банкротом все сделки, заключаемые им без участия финансового управляющего, ничтожны и не подлежат удовлетворению за счет конкурсной массы.

- При обнаружении сокрытого имущества производство по делу о банкротстве может быть возобновлено и данное имущество будет реализовано с целью удовлетворения оставшихся требований кредитора.

К индивидуальному предпринимателю применяются все те же последствия, что и к гражданину. Индивидуальный предприниматель не может быть зарегистрирован в указанном статусе в течение года. В течение 5 лет он не вправе осуществлять предпринимательскую деятельность и участвовать в органах управления/иным образом управлять юридическим лицом.

Банкротство может быть инициировано и после смерти гражданина или объявления его умершим. Права и обязанности гражданина осуществляют его наследники, а до открытия наследства - исполнитель завещания или нотариус. Все наследство входит в конкурсную массу.

Рассмотрение дела о банкротстве физического лица

Дела о банкротстве граждан, прекративших деятельность в качестве ИП, но долги которых возникли в результате осуществления ими предпринимательской деятельности, будут рассматриваться арбитражным судом. Суды общей юрисдикции будут рассматривать дела о банкротстве граждан, не являющихся индивидуальными предпринимателями (которые не прекращали свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя).

Ответственность гражданина при банкротстве

Процедуру банкротства гражданин вправе инициировать по собственному волеизъявлению, не дожидаясь, когда сумма его долгов достигнет 500 тыс. руб. и не будет погашена за три месяца. Однако при этом следует иметь в виду то, что заведомо ложное объявление о финансовой несостоятельности трактуется законом как фиктивное банкротство и влечет наложение на граждан административного штрафа в размере от одной до трех тысяч рублей. Такие же санкции предусмотрены при совершении гражданином или предпринимателем действий (бездействий), заведомо влекущих неспособность гражданина в полном объеме удовлетворить требования кредиторов, то есть направленных на преднамеренное банкротство (ст. 14.12 КоАП РФ).

Если судом будет принято решение о банкротстве гражданина, то после реализации имущества должника он освобождается от обязательств, которые не смогли быть погашены за счет его имущества. Такие последствия процедуры банкротства могут спровоцировать гражданина-должника на недобросовестные действия. В свою очередь, сокрытие имущества, сведений о нем (о его размере, местонахождении и любой другой информации), передача имущественных прав во владение другим лицам, отчуждение или уничтожение имущества должника, фальсификация бухгалтерских и других учетных документов предпринимателями, если эти действия были совершены при признаках банкротства и причинили крупный ущерб, влекут привлечение к уголовной ответственности. За такие противоправные действия должников предусмотрен, в частности, штраф в размере от 100 до 500 тыс. руб. либо лишение свободы на срок до трех лет со штрафом в размере до 200 тыс. руб. (ст. 195 УК РФ).

Финансировать процедуру банкротства граждан предполагается за счет самих должников. Помимо фиксированной суммы вознаграждения (вносимой в депозит суда при подаче заявления о признании гражданина банкротом) финансовый управляющий получит еще 2 процента от суммы взысканных долгов.

Приказом Минэкономразвития России от 05.08.2015 № 530 вводятся форма списка кредиторов и должников гражданина, а также форма описи имущества гражданина, которые представляются гражданином при обращении в суд с заявлением о признании его банкротом.

Таким образом, с 01.07.2015 в России появился механизм, который позволит гражданам освободиться от бремени неподъемных долгов.

Материал подготовлен с использованием СПС «Консультант плюс»

Создано 30.11.2015 13:00