Студентам и абитуриентам Детям и родителям Консультируют специалисты библиотеки

Афиша

Историко- краеведческий турнир "Во славу Росии" (День народного единства) 01 ноября 2018 г. 12:00-13:30 ЦГБ
Мастер-класс "Пион "Флоранс" из фома" (творческая мастерская "Творенье рук- души творенье") 01 ноября 2018 г. 15:00-18:00 ЦГБ
День памяти "Одна судьба, одна беда связала крепко их" (ко Дню памяти жертв политических репрессий) 02 ноября 2018 г. 17:00 ЦГБ
Час истории "Невский в памяти народной" (к дню народного единства) 07 ноября 2018 г. 14:30-15:30 Библиотека № 16
Историческая панорама "Путешествие на колеснице времени" 07 ноября 2018 г. 12:00-13:00 ЦГДБ
Мастер-класс "Пион "Флоранс" из фома" (творческая мастерская "Творенье рук- души творенье") 08 ноября 2018 г. 15:00-18:00 ЦГБ
Вечер вопросов и ответов "Учись быть гражданином" К дню прав человека 09 ноября 2018 г. 12:00-13:00 Библиотека № 11
Полезно- познавательное путешествие в страну "Законию" 09 ноября 2018 г. 14:00-15:00 Библиотека № 7
Заседание клуба "Летопись краеведа": час земли "Геология Волг7оградской области" 10 ноября 2018 г. 15:00-17:00 ЦГБ
Игра- путешествие "Удивительное путешествие с Сельмой Лагерлёф" (к 160 летию писательницы) 11 ноября 2018 г. 14:00-15:00 Библиотека № 14
Заседание клуба "Кинокадр": "Я не торгую содьбой" или "Быть а не казаться" (к 90 - летию со дня рождения А. Баталова) 13 ноября 2018 г. 15:00-17:00 ЦГБ
Хоровод дружбы "На свете живут разноцветные дети. Живут на одной разноцветной планете" 13 ноября 2018 г. 12:30-13:30 ЦГДБ
Мульткарусель "Калейдоскоп мультфильмов ярких" 14 ноября 2018 г. 10:00-11:00 Библиотека № 13
Литературный урок "Великий мастер слова" (200 лет со дня рождения И.С. Тургенева" 14 ноября 2018 г. 10:00-10:40 Библиотека № 6
Познавательный час "Венец всех ценностей - семья" 15 ноября 2018 г. 11:00-12:00 Библиотека № 6
Бенфис читающей семьи "Дом, где книга живёт и любовь" 15 ноября 2018 г. 16:00 ЦГБ
Тренинг "Учусь понимать других" (к международному дню талерантности) 15 ноября 2018 г. 11630-12:30 ЦГБ
Мастер -класс "Пион "Флоранс" из фома" (творческая мастерская "Творенье рук- души творенье") 15 ноября 2018 г. 15:00-18:00 ЦГБ
Видеопутешествие "Дом, который построил Маршак" 16 ноября 2018 г. 13:00-14:00 Библиотека № 7
Заседание клуба "Литературная пятница" 16 ноября 2018 г. 18:00-20:00 ЦГБ
Поэтическая гостинная "Я последний ремантик ушедшего века" 16 ноября 2018 г. 12:00-13:00 ЦГДБ
Утренник "Дарим мамочкам мы улыбки" 19 ноября 2018 г. 09:30-10:30 Библиотека № 3
День правовой помощи детям "Ты вправе знать о праве" 20 ноября 2018 г. 12:00-15:00 Библиотека № 13
Заседание в клубе "Братья славяне": день рукавичек и валенок "Русское чудо" 20 ноября 2018 г. 12:00-13:00 ЦГДБ
Конкурс чтецов Нет её милей, добрей для любого из детей" (к днб матери) 21 ноября 2018 г. 10:00-10:40 Библимотека № 8
Заседание клуба "Дачник": севоооборот овощных культур "Карусель огородных грядок" 21 ноября 2018 г. 15:00-17:00 ЦГБ
Литературно -правовое путешествие "Вперёд в правовой поход" 21 ноября 2018 г. 12:00-13:00 ЦГДБ
Семейные посиделки "Посидим рядком и поговорим рядком" 22 ноября 2018 г. 12:00-13:00 Библиотека № 11
Литературно-игровой калейдоскоп "Моя мама солнышко, а я её подсолнышек" 29 ноября 2018 г. 13:00-14:00 Библиотека № 13
Встреча сос священнослужителем "А. Невский - духовный ангел - хранитель г. Волжского" 22 ноября 2018 г. 11:00-12:00 Библиотека № 16
Дискуссия "Помоги себе выжить" (профилактика наркомании) 22 ноября 2018 г. 11:30-12:30 ЦГБ
Мастер -класс "Пион "Флоранс" из фома" (творческая мастерская "Творенье рук- души творенье") 22 ноября 2018 г. 15:00-18:00 ЦГБ
Мастер - класс "Как мы вяжем носки" 23 ноября 2018 г. 15:00-16:00 Библиотека № 14
Поэтическая капель "Поэт достоинства и чести" (90 лет А. Дементьеву) 23 ноября 2018 г. 13:00-14:00 Библиотека № 6
Музыкально- поэтический коллаж ""Рождённое любовью слово "МАМА" 23 ноября 2018 г. 12:00-13:00 ЦГБ
Мамин день в библиотеке "Мама - солнышко моё" 25 ноября 2018 г. 11:00-13:00 ЦГДБ
Вечер -чествование к дню матери "Немеркнущий свет материнской любви" 27 ноября 2018 г. 10:00-11:30 Библиотека № 13
Вечер семейного отдыха "Моё любимое стихотворение о женщине" 27 ноября 2018 г. 14:00-15:00 Библиотека № 7
Духовный час "Святые воины земли русской (ко днь памяти св. Михаила Архангела) 27 ноября 2018 г. 13:00-15:00 ЦГБ
Тематический просмотр "Детям о праве" 28 ноября 2018 г. 10:00-10:40 Библиотека № 8
Интеллектуальная игра "Мир прекрасен, мир живой" (29 ноября - день образования Всемирного общества охраны природы) 29 ноября 2018 г. 11:30-12:30 ЦГБ
Заседание в клубе "Читай - компания": урок весёлого чтения "Талант живой и светится" 29 ноября 2018 г. 12:00-13:00 ЦГДБ

Карта сайта

Поиск по сайту




Виртуальная галерея художников города Волжского

Поэты и писатели
города Волжского

Фестиваль-семинар
"Новое слово"

ПЕРЕПЛЁТ
книг, дипломов, отчётов
и др. печатной продукции
Ул. Кирова, 20 (у вокзала) вход с торца здания библиотеки №6
с ул. Коммунистической
с 9-00 до 17-00
выходной: суббота, воскресенье
тел.: +7 (8443) 31-29-15, +7 (905) 392-98-72

Злоупотребления, совершаемые банками при выдаче гражданам-заемщикам кредита

Злоупотребления, совершаемые  банками при выдаче гражданам-заемщикам кредита

Одной из сторон кредитного договора является банк или иная кредитная организация (кредитор), действующий в качестве профессионального участника рынка. Другой стороной по такому договору выступает гражданин – заемщик, который обычно не обладает специальными познаниями в сфере финансовых услуг и поэтому является заведомо более слабой стороной. На отношения, возникающие из кредитного договора между банком и гражданином, если кредит берется физическим лицом не для целей предпринимательской деятельности, распространяется Закон о защите прав потребителей от 07.02.1992 г. № 2300-I. Согласно п. 1 ст. 16 Закона "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В большинстве случаев кредитные договоры, заключаемые с потребителями, являются типовыми, их условия определены заранее. Банки разрабатывают такие договоры в соответствии со своими внутренними правилами. Заключая подобного рода договор, потребитель обычно не может изменить его содержание. Суды признают такие кредитные договоры договорами присоединения (п. 1 ст. 428 ГК РФ). Для потребителей это означает, что они обладают всеми правами стороны, присоединившейся к договору (п. 2 ст. 428 ГК РФ). Гражданин вправе потребовать расторжения или изменения кредитного договора, если данное соглашение:

– лишает его прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида;

– исключает или ограничивает ответственность кредитора за нарушение обязательства;

– содержит другие условия, явно обременительные для присоединившейся стороны, которые она не приняла бы, если бы могла участвовать в составлении договора.

Нередко на практике банки включают в кредитные договоры условия, которые не соответствуют действующему законодательству и ущемляют права граждан-потребителей. Ситуация усложняется тем, что конкретного перечня условий кредитного договора, ущемляющих права потребителей, в законодательстве нет. Однако такой перечень выработан судебной практикой. 5 октября на сайте ВАС РФ было опубликовано информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 № 146 "Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров". В данном документе разъяснены вопросы о правомерности внесения определенных условий в кредитные договоры, заключаемые банками и заемщиками-потребителями. Президиум ВАС РФ указал, какие условия кредитных договоров нарушают права заемщика, а какие – нет.

При заключении кредитного договора можно требовать исключения таких условий из его текста. Если же заемщик обнаружил подобные условия в уже действующем кредитном договоре, то он вправе обратиться в Роспотребнадзор с заявлением о привлечении банка к административной ответственности за включение в кредитный договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителей (ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ).

Условия кредитного договора, ущемляющие права потребителей.

Досрочное погашение кредита

Для заемщиков-потребителей наиболее остро встает вопрос о том, можно ли досрочно погасить кредит без негативных для себя последствий (например, без уплаты штрафа).

Довольно часто в кредитных договорах можно встретить условие либо о запрете (моратории) на досрочный возврат кредита в течение определенного времени, либо о комиссии за досрочный возврат кредита. Названные условия нарушают права заемщиков-потребителей, поскольку банк не вправе отказаться принимать либо иным образом ограничивать досрочное исполнение гражданином обязательств по кредитному договору. Кроме того, заранее предусмотренная комиссия за досрочное погашение задолженности не является фактически понесенными расходами банка. В связи с этим установление в кредитном договоре, по сути, платы за досрочный возврат заемщиком-гражданином суммы кредита противоречит законодательству о защите прав потребителей.

В конце 2011 г. право заемщика досрочно погасить кредит полностью или по частям без получения на то согласия банка и без взимания комиссии было закреплено законодательно (п. 4 ст. 809, абз. 2 п. 2 ст. 810 ГК РФ). Данное правило распространяется и на отношения, которые возникли из кредитных договоров, заключенных до дня вступления в силу названных изменений.

О намерении вернуть сумму кредита необходимо сообщить кредитору не менее чем за 30 дней до дня такого возврата, если в кредитном договоре не установлен более короткий срок такого уведомления.

В случае досрочного погашения кредита банк имеет право получить с заемщика проценты, начисленные включительно до дня возврата суммы кредита или ее части.

Штраф за отказ заемщика от получения кредита

Условие кредитного договора, согласно которому при таком отказе заемщик обязан уплатить штраф, нарушает права гражданина-потребителя. Потребитель имеет право в течение некоторого периода времени с момента заключения договора отказаться от его исполнения без каких-либо негативных для себя последствий (ст. 32 Закона о защите прав потребителей). Потребитель не может быть понужден ни к принятию суммы кредита, ни к уплате штрафа за отказ от его получения. Кроме того, Гражданский кодекс РФ в качестве общего правила устанавливает, что заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до определенного договором срока его предоставления (п. 2 ст. 821 ГК РФ). Установление в договоре с заемщиком-гражданином иных последствий отказа от получения кредита не допускается.

Сложные проценты (проценты на проценты)

Заемщики-потребители могут столкнуться и с таким условием кредитного договора, как прямое или косвенное установление сложных процентов (процентов на проценты). Например, в кредитном договоре может быть прописано, что в случае просрочки уплаты заемщиком очередной части кредита банк вправе выдать ему новый кредит в сумме задолженности по возврату соответствующей части первого кредита и процентов по нему. Дополнительных заявлений на выдачу такого нового кредита со стороны гражданина-потребителя не требуется. Новый кредит зачисляется на открытый в банке-кредиторе банковский счет заемщика, с которого банк вправе в одностороннем порядке списать денежные средства для погашения любых обязательств гражданина перед банком.

Это условие противоречит положениям Гражданского кодекса РФ о кредите и является явно обременительным для заемщика-гражданина (п. 2 ст. 428 ГК РФ), поэтому банки не вправе включать его в кредитный договор. Узнайте о способах получения займов на сайте Протект финанс.

Включение в кредитный договор оснований, не предусмотренных законодательством, для досрочного истребования банком кредита

Основания для досрочного истребования банком кредита установлены ст. ст. 811, 813, 814, 821 ГК. Включение иных условий, таких как: привлечение заемщиком заемных денежных средств от третьих лиц, выдача заемщиком поручительства в обеспечение исполнения обязательств третьих лиц без предварительного письменного согласия банка; возбуждение гражданского дела о признании заемщика недееспособным или ограниченно дееспособным; наложение в установленном порядке ареста на имущество заемщика; ограничение права заемщика на распоряжение денежными средствами на его банковских счетах; потеря заемщиком источника дохода, который является для него основным, расторжение с ним трудового договора; возбуждение уголовного дела в отношении заемщика; не предоставление заемщиком оригинала паспорта автотранспортного средства, приобретенного в кредит, является неправомерным.

Взимание банком комиссии за открытие и ведение счета

В соответствии со ст. 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. "О банках и банковской деятельности" размещение привлеченных во вклады денежных средств производится банком от его имени и за его счет. Действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой. Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в кредитный договор условия об оплате комиссии за предоставление кредита, за перечисление денежных средств в счет погашения кредита, в том числе через банкоматы кредитной организации, является незаконным и нарушает права потребителей.

Есть и другие возможные условия кредитного договора, нарушающие права потребителей. Например, нередко среди них встречаются следующие условия:

– о том, что все споры между банком и заемщиком рассматриваются судом по месту нахождения банка;

– о взимании банком платы за выдачу справок о состоянии задолженности заемщика-гражданина по кредиту;

– об обязательном страховании жизни и здоровья заемщика или добровольного страхования автогражданской ответственности, если по кредитному договору приобретается автомобиль;

– запрет заемщику выступать поручителем по иным кредитных договорам или без согласия банка их заключать.

Заемщик имеет право на предоставление ему банком достоверной информации о полной стоимости кредита, процентной ставке по кредиту и графике погашения данной суммы.

Материал подготовлен с использованием СПС «Консультант плюс»

Поделитесь ссылкой с друзьями!

Добавить комментарий

Защитный код
Обновить