Студентам и абитуриентам Детям и родителям Консультируют специалисты библиотеки

Афиша

Святочный вечер "Сияй неугасимая звезда" (Рождество Христово-7.01.) 9/1/2018 14:30-15:30 Центральная городская библиотека
"Амплуа-на все руки". Каким актером и человеком был Леонид Броневой. Встреча в студии "Кинокадр" 9/1/2018 16:00-18:30 Центральная городская библиотека
"«Земля моя – душевный мой приют». Устный журнал " 11/1/2018 13:00-13:30 ДЮБФ №13
« Заповедными тропами по родному краю». Эко - путешествие 11/1/2018 13.00-13.30 ДЮБФ №13
Мастер-класс: "Ранускулюс"(цветок) из фоанирима (фом). Встреча в творческой мастерской "Творенье рук - души творенье" 11/1/2018 16:00-18:00 Центральная городская библиотека , Стоимость билета - 150
Литературная игротека "Волшебная страна Шарля Перро" 11/1/2018 12:00-13:00 Центральная городская детская библиотека
Рождественские встречи "Новый Год и Рождество: волшебство и колдовство" 12/1/2018 14:00-16:00 Библиотека №7
Литературно-музыкальный вечер: "Традиции старого Нового года" с чаем, играми и гаданием 12/1/2018 17:00-18:30 Центральная городская библиотека
Час истории: "Деятельность учреждений культуры в годы революции и гражданской войны в Царевском районе" Краеведческие чтения "Летопись краеведа" 13/1/2018 15:00-16:30 Центральная городская библиотека
Зимние забавы «Пришли святки - запевай колядки!» 14/1/2018 14:00-15:00 Библиотека №14
Игра в стихи "Заводной мир Тима Собакина" 15/1/2018 12:00-13:00 Центральная городская детская библиотека
Сказочные январские посиделки "Не зима, а сказка" 15/1/2018 10:00 Библиотека №3
Православный час "Рождество твоё, Христе Боже" 16/1/2018 13:00-14:00 Библиотека №7
Экологический экран: "Путешествие в заповедник" (К Дню заповедников и национальных парков) Встреча в познавательном объединении "Экотропа" 16/1/2018 13:00-14:00 Центральная городская библиотека
Урок - обсуждение в клубе "Читай - компания" по произведениям А. П. Чехова 17/1/2018 12:00-13:00 Центральная городская детская библиотека
"Великий сказочник Датского королевства -180 лет произведению "Стойкий оловянный солдатик" -лит. Игра 17/1/2018 11:00 Библиотека №16
Утренник Семья радужных сказок" (390 лет со дня рожд. Ш.Перро) 17/1/2018 10:00-10:40 Библиотека №8
Практикум "Микроэлементы для полноценного питания". Встреча в агроклубе "Дачник" 18/1/2018 13:00-14:00 Центральная городская библиотека
Видеолекторий "Живым и мёртвым, тебе, Ленинград, посвящается" (к дню снятия блокады Ленинграда) 18/1/2018 13:00-14:00 Центральная городская библиотека
Мастер-класс: "Ранускулюс"(цветок) из фоанирима (фом). Встреча в творческой мастерской "Твореньерук - души творенье" 18/1/2018 16:00-18:00 Центральная городская библиотека , Стоимость билета - 150
Интеллектуальный журнал "Путешествие в страну наук" 18/1/2018 13:00-14:00 Центральная городская детская библиотека
Чайный вечер "Чайные традиции" 19/1/2018 15:00 -16:00 ЦИК ЦГДБ
Книжное поучение "Фея петербургского двора " 115 лет со дня рождения Л. А. Чарской 19/1/2018 10:40-11:30 Библиотека № 11
"И жизнью смерть была побеждена"(75 годовщина снятия блокады Ленинграда) 19/1/2018 13:30 Библиотека №3
Литературная квест-игра: "По страницам этих книг в мир волшебный ты проник" 19/1/2018 13:00-14:00 Центральная городская библиотека
Филосовские размышления: "Человек.Религия.Церковь". Встреча в православном альманахе "Слово" 21/1/2018 13:00-14:00 Центральная городская библиотека
Зимний кинозал "Чудеса, как снег повсюду" 22/1/2018 10:00 Библиотека №3
Литературный турнир "В поисках золотого ключика" 22/1/2018 13:00-14:00 Центральная городская детская библиотека
Час профилактики "Игромания - болезнь века" 23/1/2018 14:00-15:00 Библиотека №7
Вечер "Чайная церемония" 23/1/2018 14:00-16:00 Библиотека №7
«Как бы мне хотелось жить в волшебном мире» (390 лет со дня рождения Ш.Перро) Утренник 23/1/2018 10:00-10:40 ДЮБФ №13
Литературно-музыкальная композиция: "Мне есть, что спеть…" (К 80-летию со Дня рождения В. Высоцкого) 23/1/2018 11:30-12:30 Центральная городская библиотека
Литературно-музыкальный час "Вдоль обрыва" (80 лет со дня рождения В.Высоцкого) 24/1/2018 15:00-15:40 Библиотека №8
"«Пускай на минутку Умолкнут все речи… И в память о них Зажигаются свечи» ( К 75 - летию Сталинградской битвы) Урок мужества" 24/1/2018 10:00:10:45 ДЮБФ №13
Вечер памяти: "Я верю в нашу общую звезду" (к 80-летию со дня рождения В.Высоцкого) 24/1/2018 13:00-14:00 Центральная городская библиотека
Поэтическое откровение "Мне есть что спеть перед Всевышним…" 24/1/2018 12:00-13:00 Центральная городская детская библиотека
«А когда отгрохочет, когда отгорит и отплачется…». К 80-летию В.С.Высоцкого, Одна из основных тем в его гражданской поэзии – Великая Отечественная война. Литературно-музыкальный вечер 25/1/2018 10:00:10:45 ДЮБФ №13
Мастер-класс: "Ранускулюс"(цветок) из фоанирима (фом). Встреча в творческой мастерской "Твореньерук - души творенье" 25/1/2018 16:00-18:00 Центральная городская библиотека , Стоимость билета - 150
Час-реквием: "Незатихающая боль блокады…"(74-летие освободительной битвы за Ленинград) 25/1/2018 13:00-14:00 Центральная городская библиотека
Литературно - познавательный час "Ужель та самая Татьяна" 25/1/2018 12:00-13:00 Центральная городская детская библиотека
"Новогодние посиделки"- капусник 26/1/2018 16:00 Библиотека №16
Час общения "Детство - время учений, доброй дружбы, увлечений"(по творчеству Л.Чарской) 26/1/2018 13:30 Библиотека №3
Устный журнал "Рождение комсомола - часть истории нашей страны"(100 лет ВЛКСМ) 26/1/2018 13:30 Библиотека №3
Вечер "Носил он совесть ближе к сердцу" по творчеству В.Высоцкого 26/1/2018 17:00-20:00 Библиотека №7
Эрудит-шоу: "День студента" 26/1/2018 15:00-16:30 Центральная городская библиотека
Мастер-класс "Зимние узоры" 28/1/2018 12:00 Библиотека №3
Дискуссия по книге Артуро Переса-Реверти: "Терпеливый снайпер" 28/1/2018 14:00-16:00 Центральная городская библиотека
Урок памяти "Я родом не из детства-из войны. Таня Савичева" 29/1/2018 13:00-14:00 Библиотека №7
Интеллектуальная игра "Кто хочет ИТ-специалистом" 31/1/2018 13:30-14:30 Центральная городская библиотека

Карта сайта

Поиск по сайту




Виртуальная галерея художников города Волжского

Поэты и писатели
города Волжского

Фестиваль-семинар
"Новое слово"

ПЕРЕПЛЁТ
книг, дипломов, отчётов
и др. печатной продукции
Ул. Кирова, 20 (у вокзала) вход с торца здания библиотеки №6
с ул. Коммунистической
с 9-00 до 17-00
выходной: суббота, воскресенье
тел.: +7 (8443) 31-29-15, +7 (905) 392-98-72

Злоупотребления, совершаемые банками при выдаче гражданам-заемщикам кредита

Злоупотребления, совершаемые  банками при выдаче гражданам-заемщикам кредита

Одной из сторон кредитного договора является банк или иная кредитная организация (кредитор), действующий в качестве профессионального участника рынка. Другой стороной по такому договору выступает гражданин – заемщик, который обычно не обладает специальными познаниями в сфере финансовых услуг и поэтому является заведомо более слабой стороной. На отношения, возникающие из кредитного договора между банком и гражданином, если кредит берется физическим лицом не для целей предпринимательской деятельности, распространяется Закон о защите прав потребителей от 07.02.1992 г. № 2300-I. Согласно п. 1 ст. 16 Закона "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В большинстве случаев кредитные договоры, заключаемые с потребителями, являются типовыми, их условия определены заранее. Банки разрабатывают такие договоры в соответствии со своими внутренними правилами. Заключая подобного рода договор, потребитель обычно не может изменить его содержание. Суды признают такие кредитные договоры договорами присоединения (п. 1 ст. 428 ГК РФ). Для потребителей это означает, что они обладают всеми правами стороны, присоединившейся к договору (п. 2 ст. 428 ГК РФ). Гражданин вправе потребовать расторжения или изменения кредитного договора, если данное соглашение:

– лишает его прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида;

– исключает или ограничивает ответственность кредитора за нарушение обязательства;

– содержит другие условия, явно обременительные для присоединившейся стороны, которые она не приняла бы, если бы могла участвовать в составлении договора.

Нередко на практике банки включают в кредитные договоры условия, которые не соответствуют действующему законодательству и ущемляют права граждан-потребителей. Ситуация усложняется тем, что конкретного перечня условий кредитного договора, ущемляющих права потребителей, в законодательстве нет. Однако такой перечень выработан судебной практикой. 5 октября на сайте ВАС РФ было опубликовано информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 № 146 "Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров". В данном документе разъяснены вопросы о правомерности внесения определенных условий в кредитные договоры, заключаемые банками и заемщиками-потребителями. Президиум ВАС РФ указал, какие условия кредитных договоров нарушают права заемщика, а какие – нет.

При заключении кредитного договора можно требовать исключения таких условий из его текста. Если же заемщик обнаружил подобные условия в уже действующем кредитном договоре, то он вправе обратиться в Роспотребнадзор с заявлением о привлечении банка к административной ответственности за включение в кредитный договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителей (ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ).

Условия кредитного договора, ущемляющие права потребителей.

Досрочное погашение кредита

Для заемщиков-потребителей наиболее остро встает вопрос о том, можно ли досрочно погасить кредит без негативных для себя последствий (например, без уплаты штрафа).

Довольно часто в кредитных договорах можно встретить условие либо о запрете (моратории) на досрочный возврат кредита в течение определенного времени, либо о комиссии за досрочный возврат кредита. Названные условия нарушают права заемщиков-потребителей, поскольку банк не вправе отказаться принимать либо иным образом ограничивать досрочное исполнение гражданином обязательств по кредитному договору. Кроме того, заранее предусмотренная комиссия за досрочное погашение задолженности не является фактически понесенными расходами банка. В связи с этим установление в кредитном договоре, по сути, платы за досрочный возврат заемщиком-гражданином суммы кредита противоречит законодательству о защите прав потребителей.

В конце 2011 г. право заемщика досрочно погасить кредит полностью или по частям без получения на то согласия банка и без взимания комиссии было закреплено законодательно (п. 4 ст. 809, абз. 2 п. 2 ст. 810 ГК РФ). Данное правило распространяется и на отношения, которые возникли из кредитных договоров, заключенных до дня вступления в силу названных изменений.

О намерении вернуть сумму кредита необходимо сообщить кредитору не менее чем за 30 дней до дня такого возврата, если в кредитном договоре не установлен более короткий срок такого уведомления.

В случае досрочного погашения кредита банк имеет право получить с заемщика проценты, начисленные включительно до дня возврата суммы кредита или ее части.

Штраф за отказ заемщика от получения кредита

Условие кредитного договора, согласно которому при таком отказе заемщик обязан уплатить штраф, нарушает права гражданина-потребителя. Потребитель имеет право в течение некоторого периода времени с момента заключения договора отказаться от его исполнения без каких-либо негативных для себя последствий (ст. 32 Закона о защите прав потребителей). Потребитель не может быть понужден ни к принятию суммы кредита, ни к уплате штрафа за отказ от его получения. Кроме того, Гражданский кодекс РФ в качестве общего правила устанавливает, что заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до определенного договором срока его предоставления (п. 2 ст. 821 ГК РФ). Установление в договоре с заемщиком-гражданином иных последствий отказа от получения кредита не допускается.

Сложные проценты (проценты на проценты)

Заемщики-потребители могут столкнуться и с таким условием кредитного договора, как прямое или косвенное установление сложных процентов (процентов на проценты). Например, в кредитном договоре может быть прописано, что в случае просрочки уплаты заемщиком очередной части кредита банк вправе выдать ему новый кредит в сумме задолженности по возврату соответствующей части первого кредита и процентов по нему. Дополнительных заявлений на выдачу такого нового кредита со стороны гражданина-потребителя не требуется. Новый кредит зачисляется на открытый в банке-кредиторе банковский счет заемщика, с которого банк вправе в одностороннем порядке списать денежные средства для погашения любых обязательств гражданина перед банком.

Это условие противоречит положениям Гражданского кодекса РФ о кредите и является явно обременительным для заемщика-гражданина (п. 2 ст. 428 ГК РФ), поэтому банки не вправе включать его в кредитный договор. Узнайте о способах получения займов на сайте Протект финанс.

Включение в кредитный договор оснований, не предусмотренных законодательством, для досрочного истребования банком кредита

Основания для досрочного истребования банком кредита установлены ст. ст. 811, 813, 814, 821 ГК. Включение иных условий, таких как: привлечение заемщиком заемных денежных средств от третьих лиц, выдача заемщиком поручительства в обеспечение исполнения обязательств третьих лиц без предварительного письменного согласия банка; возбуждение гражданского дела о признании заемщика недееспособным или ограниченно дееспособным; наложение в установленном порядке ареста на имущество заемщика; ограничение права заемщика на распоряжение денежными средствами на его банковских счетах; потеря заемщиком источника дохода, который является для него основным, расторжение с ним трудового договора; возбуждение уголовного дела в отношении заемщика; не предоставление заемщиком оригинала паспорта автотранспортного средства, приобретенного в кредит, является неправомерным.

Взимание банком комиссии за открытие и ведение счета

В соответствии со ст. 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. "О банках и банковской деятельности" размещение привлеченных во вклады денежных средств производится банком от его имени и за его счет. Действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой. Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в кредитный договор условия об оплате комиссии за предоставление кредита, за перечисление денежных средств в счет погашения кредита, в том числе через банкоматы кредитной организации, является незаконным и нарушает права потребителей.

Есть и другие возможные условия кредитного договора, нарушающие права потребителей. Например, нередко среди них встречаются следующие условия:

– о том, что все споры между банком и заемщиком рассматриваются судом по месту нахождения банка;

– о взимании банком платы за выдачу справок о состоянии задолженности заемщика-гражданина по кредиту;

– об обязательном страховании жизни и здоровья заемщика или добровольного страхования автогражданской ответственности, если по кредитному договору приобретается автомобиль;

– запрет заемщику выступать поручителем по иным кредитных договорам или без согласия банка их заключать.

Заемщик имеет право на предоставление ему банком достоверной информации о полной стоимости кредита, процентной ставке по кредиту и графике погашения данной суммы.

Материал подготовлен с использованием СПС «Консультант плюс»

Поделитесь ссылкой с друзьями!

Добавить комментарий

Защитный код
Обновить