Студентам и абитуриентам Детям и родителям Консультируют специалисты библиотеки

Афиша

Открытие выставки женского рукоделия "Эти забавные животные во всех видах творчества" 02 марта 2019 г. 14:00-15:30 ЦИК ЦГДБ
Час информации «Знай, помни, соблюдай» (ко Всемирному Дню гражданской обороны) 04 марта 2019 г. 13:00-14:00 ЦГБ
"В волшебном мире природы" -час экологии 05 марта 2019 г. 11:00-12:00 Библиотека №16
Конкурсная программа "Слет юных Василис" 06 марта 2019 г. 12:00-13:00 ЦГДБ
« Нет, нисколько мы с тобой не постарели — звучат в душе весенние капели» - Вечер -поздравление к 8 марта 06 марта 2019 г. 10:00-12:00 Библиотека №13
Праздник для мам и бабушек "Натупает мамин праздник, наступает мамин день" 06 марта 2019 г. 11:00-12:00 Библиотека №7
Завалинка "Сударыня Масленица" 06 марта 2019 г. 14:00-15:00 Библиотека №7
Мастер-класс «Тюльпан» из фоамирана (Творческая мастерская «Творенье рук – души творенье») 07 марта 2019 г. 15:00-17:00 ЦГБ Стоимость - 180 рублей
"Информационный час «Покоритель Вселенной» (9 марта – 85 лет со дня рождения советского лётчика - космонавта Юрия Гагарина)" 07 марта 2019 г. 13:00-14:00 ЦГБ
Музыкальный вечер «Души прекрасные порывы» /Международный женский день/ 07 марта 2019 г. 15:00-16:00 Библиотека №14
«Ой, Маслёна - красота! Открывай - ка ворота!" Развлекательная программа 07 марта 2019 г. 12:00-13:00 Библиотека №6
Литературные чтения «Земли моей истории страницы»("Летопись краеведа") 09 марта 2019 г. 15:00-17:00 ЦГБ
Зоочас с книгами В. Бианки «Звери и птицы на книжных страницах» /115 л. В. Бианки/ 10 марта 2019 г. 14:00-15:00 Библиотека №14
Праздник-признание "Мама - это ласка и тепло!" (Междун.женский день) 11 марта 2019 г. 10:00-11:00 Библиотека №3
Театр фильма «Театр в жизни» (65 лет со дня рождения российского актера Леонида Ярмольника)(студия "Кинокадр") 12 марта 2019 г. 15:00-17:00 ЦГБ
Мастер-класс «Тюльпан» из фоамирана (Творческая мастерская «Творенье рук – души творенье») 14 марта 2019 г. 15:00-17:00 ЦГБ
«Сказки, были, небылицы» Литературный урок по творчеству К. Ушинского 14 марта 2019 г. 11:00-12:00 Библиотека №6
"И слово явилось как милость" (455 лет первой русской печатной книге "Апостол") 14 марта 2019 г. 13:00-14:00 ЦГБ
"Праздник платка «Загадка женской красоты»" 15 марта 2019 г. 15:00-16:00 Библиотека №14
Спец-курс «Защита солнечной ягоды» (виноград) (клуб "Дачник") 20 марта 2019 г. 15:00-17:00 ЦГБ
"Эти книги учат дружить" (70 лет книге Н.Носова "Веселая семейка" 20 марта 2019 г. 15:00-16:00 Библиотека №16
Видеоэкскурсия "Волшебный мир кулис" 20 марта 2019 г. 11:00-11:40 Библиотека №8
Мастер-класс «Тюльпан» из фоамирана (Творческая мастерская «Творенье рук – души творенье») 21 марта 2019 г. 15:00-17:00 ЦГБ
"«Через речку, через мостик Мы шагаем к сказке в гости» - Игровая программа" 21 марта 2019 г. 10:00-10:40 Библиотека №13
Лирическая панорама весны «Великая сила притяженья - любовь» /21 марта – Всемирный день поэзии/ 22 марта 2019 г. 15:00-16:00 Библиотека №14
Экологическая PR-акция "Мы все соседи по планете"(Всемир.день дикой природы) 22 марта 2019 г. 10:00-11:00 Библиотека №3
Туристический круиз "По морям, по волнам" 22 марта 2019 г. 13:00-14:00 Библиотека №7
Открытие Недели детской книги Праздник "Девчонки и мальчишки растут от книжки и книжке" 22 марта 2019 г. 11:00-12:00 Библиотека №7
Праздник - открытие Недели детской книги "Читать - это здорово! или Веселые приключения в стране Чтения 25 марта 2019 г. 12:00-13:00 ЦГДБ
Культурно-просветительский час «Духовной книги праздник» (14 марта – День православной книги)(Православный клуб "Слово") 26 марта 2019 г. 13:00-15:00 ЦГБ
Утренник ""Да здравствуют мечтатели, фантазеры, выдумщики" 26 марта 2019 г. 11:00-12:00 Библиотека №7
«Умники и умницы» (Неделя детской книги) - Книготур 26 марта 2019 г. 12:00-12:45 Библиотека №13
Беседа "Поговорим о святых" 26 марта 2019 г. 11:00-11:40 Библиотека №8
Театральный вечер "Любите ли вы театр" 27 марта 2019 г. 14:00-15:00 Библиотека №7
Урок-легенда «Цветами славится Земля» (Всемирный День Земли) ("Эко-тропа") 28 марта 2019 г. 13:00-14:00 ЦГБ
Мастер-класс «Тюльпан» из фоамирана (Творческая мастерская «Творенье рук – души творенье») 28 марта 2019 г. 15:00-17:00 ЦГБ
Конкурс инсценировок "Улыбка и смех - это для всех! " Неделя детской и юношеской книги, Год театра 28 марта 2019 г. 10:00-11:30 Библиотека № 11
Книжкины именины "Весёлая путаница да небывальщина" (90 лет книге "Айболит", 95 лет книге "Муха- цокотуха" К.Чуковского, к Неделе детской книги, Межд. дню детской книги) 29 марта 2019 г. 10:00-11:00 Библиотека №3
«Бенефис «Мурзилки» Утренник Неделя детской книги 29 марта 2019 г. 12:00-13:00 Библиотека №6
Литературно-музыкальный вечер посвященный А.Ахматовой "Я зажгла заветные свечи..." 29 марта 2019 г. 14:00-15:00 Библиотека №7
Вечер - портрет "Русский писатель - поэт Абхазии (к 90-летию со дня рождения Ф. Искандера) 29 марта 2019 г. 12:00-13:00 ЦГДБ

Карта сайта

Поиск по сайту




Виртуальная галерея художников города Волжского

Поэты и писатели
города Волжского

Фестиваль-семинар
"Новое слово"

ПЕРЕПЛЁТ
книг, дипломов, отчётов
и др. печатной продукции
Ул. Кирова, 20 (у вокзала) вход с торца здания библиотеки №6
с ул. Коммунистической
с 9-00 до 17-00
выходной: суббота, воскресенье
тел.: +7 (8443) 31-29-15

Злоупотребления, совершаемые банками при выдаче гражданам-заемщикам кредита

Злоупотребления, совершаемые  банками при выдаче гражданам-заемщикам кредита

Одной из сторон кредитного договора является банк или иная кредитная организация (кредитор), действующий в качестве профессионального участника рынка. Другой стороной по такому договору выступает гражданин – заемщик, который обычно не обладает специальными познаниями в сфере финансовых услуг и поэтому является заведомо более слабой стороной. На отношения, возникающие из кредитного договора между банком и гражданином, если кредит берется физическим лицом не для целей предпринимательской деятельности, распространяется Закон о защите прав потребителей от 07.02.1992 г. № 2300-I. Согласно п. 1 ст. 16 Закона "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В большинстве случаев кредитные договоры, заключаемые с потребителями, являются типовыми, их условия определены заранее. Банки разрабатывают такие договоры в соответствии со своими внутренними правилами. Заключая подобного рода договор, потребитель обычно не может изменить его содержание. Суды признают такие кредитные договоры договорами присоединения (п. 1 ст. 428 ГК РФ). Для потребителей это означает, что они обладают всеми правами стороны, присоединившейся к договору (п. 2 ст. 428 ГК РФ). Гражданин вправе потребовать расторжения или изменения кредитного договора, если данное соглашение:

– лишает его прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида;

– исключает или ограничивает ответственность кредитора за нарушение обязательства;

– содержит другие условия, явно обременительные для присоединившейся стороны, которые она не приняла бы, если бы могла участвовать в составлении договора.

Нередко на практике банки включают в кредитные договоры условия, которые не соответствуют действующему законодательству и ущемляют права граждан-потребителей. Ситуация усложняется тем, что конкретного перечня условий кредитного договора, ущемляющих права потребителей, в законодательстве нет. Однако такой перечень выработан судебной практикой. 5 октября на сайте ВАС РФ было опубликовано информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 № 146 "Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров". В данном документе разъяснены вопросы о правомерности внесения определенных условий в кредитные договоры, заключаемые банками и заемщиками-потребителями. Президиум ВАС РФ указал, какие условия кредитных договоров нарушают права заемщика, а какие – нет.

При заключении кредитного договора можно требовать исключения таких условий из его текста. Если же заемщик обнаружил подобные условия в уже действующем кредитном договоре, то он вправе обратиться в Роспотребнадзор с заявлением о привлечении банка к административной ответственности за включение в кредитный договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителей (ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ).

Условия кредитного договора, ущемляющие права потребителей.

Досрочное погашение кредита

Для заемщиков-потребителей наиболее остро встает вопрос о том, можно ли досрочно погасить кредит без негативных для себя последствий (например, без уплаты штрафа).

Довольно часто в кредитных договорах можно встретить условие либо о запрете (моратории) на досрочный возврат кредита в течение определенного времени, либо о комиссии за досрочный возврат кредита. Названные условия нарушают права заемщиков-потребителей, поскольку банк не вправе отказаться принимать либо иным образом ограничивать досрочное исполнение гражданином обязательств по кредитному договору. Кроме того, заранее предусмотренная комиссия за досрочное погашение задолженности не является фактически понесенными расходами банка. В связи с этим установление в кредитном договоре, по сути, платы за досрочный возврат заемщиком-гражданином суммы кредита противоречит законодательству о защите прав потребителей.

В конце 2011 г. право заемщика досрочно погасить кредит полностью или по частям без получения на то согласия банка и без взимания комиссии было закреплено законодательно (п. 4 ст. 809, абз. 2 п. 2 ст. 810 ГК РФ). Данное правило распространяется и на отношения, которые возникли из кредитных договоров, заключенных до дня вступления в силу названных изменений.

О намерении вернуть сумму кредита необходимо сообщить кредитору не менее чем за 30 дней до дня такого возврата, если в кредитном договоре не установлен более короткий срок такого уведомления.

В случае досрочного погашения кредита банк имеет право получить с заемщика проценты, начисленные включительно до дня возврата суммы кредита или ее части.

Штраф за отказ заемщика от получения кредита

Условие кредитного договора, согласно которому при таком отказе заемщик обязан уплатить штраф, нарушает права гражданина-потребителя. Потребитель имеет право в течение некоторого периода времени с момента заключения договора отказаться от его исполнения без каких-либо негативных для себя последствий (ст. 32 Закона о защите прав потребителей). Потребитель не может быть понужден ни к принятию суммы кредита, ни к уплате штрафа за отказ от его получения. Кроме того, Гражданский кодекс РФ в качестве общего правила устанавливает, что заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до определенного договором срока его предоставления (п. 2 ст. 821 ГК РФ). Установление в договоре с заемщиком-гражданином иных последствий отказа от получения кредита не допускается.

Сложные проценты (проценты на проценты)

Заемщики-потребители могут столкнуться и с таким условием кредитного договора, как прямое или косвенное установление сложных процентов (процентов на проценты). Например, в кредитном договоре может быть прописано, что в случае просрочки уплаты заемщиком очередной части кредита банк вправе выдать ему новый кредит в сумме задолженности по возврату соответствующей части первого кредита и процентов по нему. Дополнительных заявлений на выдачу такого нового кредита со стороны гражданина-потребителя не требуется. Новый кредит зачисляется на открытый в банке-кредиторе банковский счет заемщика, с которого банк вправе в одностороннем порядке списать денежные средства для погашения любых обязательств гражданина перед банком.

Это условие противоречит положениям Гражданского кодекса РФ о кредите и является явно обременительным для заемщика-гражданина (п. 2 ст. 428 ГК РФ), поэтому банки не вправе включать его в кредитный договор. Узнайте о способах получения займов на сайте Протект финанс.

Включение в кредитный договор оснований, не предусмотренных законодательством, для досрочного истребования банком кредита

Основания для досрочного истребования банком кредита установлены ст. ст. 811, 813, 814, 821 ГК. Включение иных условий, таких как: привлечение заемщиком заемных денежных средств от третьих лиц, выдача заемщиком поручительства в обеспечение исполнения обязательств третьих лиц без предварительного письменного согласия банка; возбуждение гражданского дела о признании заемщика недееспособным или ограниченно дееспособным; наложение в установленном порядке ареста на имущество заемщика; ограничение права заемщика на распоряжение денежными средствами на его банковских счетах; потеря заемщиком источника дохода, который является для него основным, расторжение с ним трудового договора; возбуждение уголовного дела в отношении заемщика; не предоставление заемщиком оригинала паспорта автотранспортного средства, приобретенного в кредит, является неправомерным.

Взимание банком комиссии за открытие и ведение счета

В соответствии со ст. 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. "О банках и банковской деятельности" размещение привлеченных во вклады денежных средств производится банком от его имени и за его счет. Действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой. Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в кредитный договор условия об оплате комиссии за предоставление кредита, за перечисление денежных средств в счет погашения кредита, в том числе через банкоматы кредитной организации, является незаконным и нарушает права потребителей.

Есть и другие возможные условия кредитного договора, нарушающие права потребителей. Например, нередко среди них встречаются следующие условия:

– о том, что все споры между банком и заемщиком рассматриваются судом по месту нахождения банка;

– о взимании банком платы за выдачу справок о состоянии задолженности заемщика-гражданина по кредиту;

– об обязательном страховании жизни и здоровья заемщика или добровольного страхования автогражданской ответственности, если по кредитному договору приобретается автомобиль;

– запрет заемщику выступать поручителем по иным кредитных договорам или без согласия банка их заключать.

Заемщик имеет право на предоставление ему банком достоверной информации о полной стоимости кредита, процентной ставке по кредиту и графике погашения данной суммы.

Материал подготовлен с использованием СПС «Консультант плюс»

Поделитесь ссылкой с друзьями!

Добавить комментарий

Защитный код
Обновить